Compte à Composer
Avec le Compte à Composer, vous choisissez les services qui correspondent le mieux à vos besoins au quotidien et vous bénéficiez d’une dégressivité tarifaire (1) en fonction de votre choix d’équipement.
Le Compte à Composer est une offre personnalisable et évolutive qui s’adapte aux aléas de la vie ainsi qu’à l’évolution de vos besoins. Elle est construite autour d’un socle, avec des modules par univers de besoins et des options à la carte. Une dégressivité tarifaire (1) est appliquée en fonction du montant final (socle + modules).
LE SOCLE
Il vous permet de faire fonctionner votre compte de dépôt au quotidien grâce à un ensemble de services essentiels à la gestion de votre compte de dépôt.
LES MODULES
Chaque module vous propose une sélection de services autour d’un univers de besoins spécifique. En complément du socle, ils vous permettent de personnaliser votre équipement selon vos besoins :
- Maîtriser votre découvert
- Sécuriser votre budget assurances en bénéficiant du remboursement de vos cotisations d’assurance en cas de coup dur
- Faire fructifier vos excédents de trésorerie et les assurer
- Suivre vos comptes et acheter à distance en toute sérénité
En cas de fragilité financière, le module Budget Protégé vous permet de gérer votre compte de manière adaptée.
LES OPTIONS A LA CARTE
Pour un équipement personnel, vous pouvez compléter vos choix avec des options à la carte (assurances complémentaires, services spécifiques…).
Les options choisies bénéficieront de l’application de la dégressivité tarifaire.
Le Crédit Agricole propose une nouvelle gestion de votre compte de dépôt en vous permettant de sélectionner avec votre conseiller les produits et services qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre budget.
Chacun des produits composant cette offre peut être acheté séparément.
Une dégressivité tarifaire est accordée en fonction du montant total (Socle + modules) et s’applique également aux options à la carte souscrites. Elle s’articule autour de 4 paliers comme suit :
Paliers de prix mensuels | Réduction tarifaire en vigueur au 01/01/2017 |
De 4 à < 5 € | 5% |
De 5 à < 7 € | 10% |
De 7 à < 9 € | 15% |
Au-delà de 9 € | 20% |
Avec le Compte à Composer (1)vous choisissez ce qui vous convient, ni plus ni moins et vous bénéficiez d’une dégressivité tarifaire (2) en fonction de votre choix d’équipement
1 - Le socle
Pour qui ?
Toute personne (particulier majeur) titulaire d’un compte bancaire de dépôt dans une Caisse régionale du Crédit Agricole.
Pour quoi ?
Le socle vous permet de faire fonctionner votre compte au quotidien grâce aux services essentiels qu’il comprend :
- Accès à internet, internet mobile et téléphone ;
- Tenue du compte de dépôt ;
- Mise à disposition des moyens de paiement par courrier sous pli simple;
- Opérations courantes illimitées (prélèvements, virements, TIP) ;
- Alertes SMS/Mail essentielles : mise à disposition des moyens de paiement, solde débiteur ;
- Choix du mode d’envoi du relevé de compte mensuel : par courrier ou e-relevé ;
- Offre d’abonnement au magazine Dossier Familial avec 3 numéros gratuits(3).
2 - Les modules
Pour qui ?
Toute personne ayant souscrit au socle du Compte à Composer.
Module Maîtrise du Découvert (4)
Ce module s’adresse à toute personne éligible à une autorisation de découvert.
Pour quoi ?
Le module Maîtrise du découvert est destiné à vous faciliter la maîtrise de votre découvert au quotidien. Il s’adapte au plus près de vos besoins grâce à ses 4 tranches (en fonction du montant du découvert contractuel autorisé)(5).
- Pour un découvert (5) en toute sérénité :
SécuriCOMPTE Découvert, l’assurance (6) du Découvert Contractuel autorisé : En cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) accidentelle, vous ou vos proches percevez une indemnité équivalente au montant du Découvert Contractuel Autorisé, quelle que soit son utilisation au moment du sinistre, avec un plafond maximum de 3.000€ par sinistre et par an. - Pour être informé immédiatement :
L’alerte souplesse du découvert, 1 alerte mensuelle par SMS ou mail pour vous informer du franchissement du seuil de compte que vous avez fixé (exemple : 80% du découvert autorisé). - Pour un bénéfice immédiat :
Dans le cadre d’une utilisation de votre découvert, vous bénéficiez d’une ristourne d’AGIOS par année civile.
Module Budget Assurances / Budget Assurances Premium
Pour quoi ?
Le module Budget assurances est composé d’une assurance SécuriBUDGET (6) (exclusivité Crédit Agricole). Elle vous permet le remboursement des cotisations annuelles d’assurances, détenues au Crédit Agricole et également hors du Crédit Agricole hors assurance vie : assurance auto, multirisque habitation, protection juridique, garantie des accidents de la vie, santé, emprunteur … en cours au jour de l’évènement garanti.
- Les évènements garantis sont : le décès accidentel, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) suite à accident (jusqu’à 80 ans*), le licenciement économique (jusqu’à 62 ans*), l’Interruption Temporaire Totale de travail (ITT) suite à accident (jusqu’à 62 ans*)
- Le plafond d’indemnisation est de 1.500 € par sinistre et par année d’assurance et pour chacun des événements garantis. Ce plafond est porté à 3.000€ par sinistre et par année d’assurance dans le cas du Module Budget Assurances Premium
(* Fin des garanties au 31/12)
Module Compte Sécurisé / Compte Sécurisé Premium
Pour quoi ?
Le module Compte Sécurisé vous fournit les services essentiels pour gérer l’imprévisible autour de l’utilisation des moyens de paiement rattachés à votre compte de dépôt :
- une assurance SécuriCOMPTE PLUS (6)perte ou vol de vos moyens de paiement et de vos effets personnels, vol par agression des espèces, mais aussi usurpation d'identité (plafond annuel toutes garanties confondues de 6.000€ / an) ;
- la prise en charge de vos frais d’opposition chéquier/chèques ;
- la commande en urgence de votre carte bancaire, sans frais supplémentaires ;
- la réédition du code confidentiel de votre ou vos cartes, sans frais supplémentaires ;
- la possibilité de faire des retraits d’espèce de dépannage (7) dans les agences du Crédit Agricole alors même que vous n’avez pas votre carte sur vous.
Module Epargne Pilotée / Epargne Pilotée Premium
Pour quoi ?
Le module Epargne Pilotée fournit les services essentiels pour faire fructifier vos excédents de trésorerie et les assurer. Ce module vous permet :
- d’épargner automatiquement et mensuellement vos excédents de trésorerie grâce à un virement automatique de votre compte de dépôt vers un compte d’épargne en fonction de critères que vous déterminez (date et montant du virement, compte(s) d’épargne, seuil de déclenchement),
- d’épargner en toute sécurité grâce à une assurance SécuriEPARGNE (6). En cas de décès accidentel, elle garantit aux bénéficiaires la bonne fin de votre épargne programmée sur livrets (plafond annuel 2.250 € / an),
- d’être informé de la réalisation (ou non) de votre épargne automatique grâce à une alerte mensuelle SMS/MAIL.
- d’épargner en toute connaissance et facilité grâce à un relevé global épargne/crédits qui vous permet de disposer d’une vue globale de votre épargne et de vos crédits mais aussi
- grâce à Invest Store Initial qui vous permet de passer vos ordres de bourse sur Internet et de suivre la valorisation de votre portefeuille.
Module Suivi @ssuré / Suivi @ssuré Premium
Pour quoi ?
Le module Suivi @ssuré vous permet, grâce à l’assurance SécuriWEB (6), de sécuriser vos achats réalisés à distance par Internet, téléphone ou courrier, en cas de livraison non conforme ou de non livraison.
Vous bénéficiez d’un plafond annuel d’indemnisation de 3 000 € / sinistre / an, porté à 6.000 € / sinistre / an avec le Module Suivi @ssuré Premium.
Vous bénéficiez également d’un service d’information (SMS ou MAIL) en temps réel sur l’activité de votre compte courant vous alertant sur :
- la réalisation d’achats à distance
- le solde créditeur du compte de dépôt
- le montant d’opérations en débit ou en crédit
- les encours en débit différé
Module Budget Protégé (8)
Pour qui?
Tous nos clients en situation de fragilité financière.
Le module Budget Protégé comprend notamment(9)
- une carte à autorisation systématique
- une alerte pour connaître le solde disponible une fois par semaine
- 2 chèques de banque par mois
- un plafonnement spécifique des commissions d’intervention(10)
- la limitation des frais de dysfonctionnement(11)
3 - Les options à la carte
Pour qui ?
Toute personne ayant souscrit au socle du Compte à Composer, hors ceux ayant souscrit au module Budget Protégé.
Pour quoi ?
Vous pouvez personnaliser votre Compte à Composer en souscrivant des assurances (3) complémentaires et/ou des services spécifiques pour :
- épargner en toute sécurité grâce à une assurance SécuriLIVRETS(6) qui garantit à vos bénéficiaires désignés la bonne fin de votre épargne sur livrets. En cas de décès accidentel (non consécutif à un accident de la circulation) le montant indemnisé par SécuriLIVRETS sera équivalent au solde des livrets. Ce dernier sera doublé en cas de décès accidentel consécutif à un accident de circulation.
- bénéficier du versement d’une indemnité équivalente à 30% de trois revenus mensuels grâce à l’assurance SécuriZEN(6). Les évènements garantis sont le décès accidentel (jusqu’à 80* ans) et le licenciement économique (jusqu’à 62* ans). (* Fin des garanties au 31/12)
- louer un coffre-fort
- recevoir un relevé annuel ISF
(1) Offre soumise à conditions, réservée aux particuliers (majeurs). Vous bénéficiez des services dans les conditions, limites et modalités prévues au contrat.
(2) Les clients souscrivant à l’offre bénéficient d’une tarification avantageuse du socle et des modules, y compris lorsque ceux-ci comprennent des services gratuits.
Pour plus d’informations, voir les conditions tarifaires en vigueur.
Paliers de prix mensuels | Réduction tarifaire en vigueur au 01/01/2017 |
De 4 à < 5 € | 5% |
De 5 à < 7 € | 10% |
De 7 à < 9 € | 15% |
Au-delà de 9 € | 20% |
Est-ce que je peux prendre un module sans le socle ?
Non. Pour accéder aux modules vous devez obligatoirement souscrire au socle.
Est-ce que je peux enlever un service d’un module ?
Non. Les services composant les modules sont indissociables. Cependant, vous pouvez souscrire chaque service à l’unité. Vous ne bénéficierez pas alors des avantages tarifaires liés au Compte à Composer.
Est-ce qu’il est possible de changer de module ?
Oui. Le Compte à Composer est une offre modulaire et évolutive qui se rapproche au mieux de votre quotidien. Vous pouvez, par exemple, et en concertation avec votre conseiller, souscrire un nouveau module et/ou supprimer un module si vos besoins évoluent. Vous pouvez également passer d’un niveau standard à un niveau Premium si vous le souhaitez.
Je suis détenteur du module Budget Protégé, est-ce qu’il est possible de souscrire au module Epargne Pilotée ?
Le module Budget Protégé accompagné du Socle (hors souscription à l’abonnement Dossier Familial) est l’offre dédiée aux personnes en situation de fragilité financière et ne permet pas de souscrire aux autres modules. Si vous souhaitez souscrire à d’autres modules comme le module Epargne Pilotée, il vous faut d’abord renoncer au module Budget Protégé selon une procédure de renonciation prévue par la réglementation.
Quand pourrais-je bénéficier de la dégressivité tarifaire ?
La dégressivité tarifaire est accessible lorsque le montant total Socle + modules dépasse 4 euros. Celle-ci est progressive et s’échelonne entre 5% et 20 % de réduction selon le montant total Socle + modules. La réduction est applicable directement sur le prix des options complémentaires.
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